Платежная система P2P — это перевод денег с карты отправителя на карту, номер телефона, электронную почту или банковский счет получателя. Опытные пользователи предпочитают приложения, которые позволяют вам совершать платежи как в обычной валюте, так и в криптовалюте здесь и сейчас. Ведь криптовалюта сейчас очень популярна, а Биткойн — это полноценный способ оплаты.
Самым популярным платежным приложением является Square Cash от Square Inc. — одной из крупнейших компаний на рынке США. Сегодня мы подробно разберем, как работает это приложение и насколько сложно разработать подобный проект.
Что такое Square Cash?
Square Cash App — это приложение для мобильных платежей, разработанное Square Inc. Оно помогает людям быстро принимать платежи и управлять деньгами. Это также один из самых простых для современных продавцов способов принимать платежи через мобильные телефоны. Как и большинство продуктов в портфеле Square, приложение Cash — это простая, ориентированная на технологии платформа, призванная облегчить жизнь.
Проект Square Cash App возник как сервис, который позволяет легко переводить деньги друзьям, например, на обед. Генеральный директор проекта Джек Дорси, который также возглавляет Twitter, неоднократно выражал восхищение технологией блокчейна и называл ее «следующим большим открытием». Поэтому теперь приложение предлагает дебетовые карты, широкий спектр услуг по переводу цифровых денег, а также возможность торговли криптовалютой.
Преимущества Square Cash?
В 2018 году мобильный сервис стал самым популярным приложением в категории «финансы» в американском магазине Google Play, обойдя PayPal по количеству загрузок. Преимущества, которые сделали приложение таким популярным:
- Приложение позволяет отправлять средства, используя только номер телефона или электронную почту.
- Пользователи могут покупать и продавать биткойны, используя свой баланс в приложении.
- Приложение полностью защищено и использует много уровней защиты, таких как идентификация лица и отпечатка пальца, шифрование и PIN-код.
- Транзакции проходят быстро и не требуют длительного подтверждения и квитанций. Деньги поступают на счет уже на следующий день.
- Для предпринимателей система экономит деньги на транзакциях. Приложение Square Cash взимает фиксированную комиссию в размере 2,75%.
- Square Cash использует $ Cashtag — уникальный идентификатор для всех пользователей. Это помогает сохранить анонимность и электронную почту.
- Приложение предлагает бонусную программу для пользователей и их друзей.
- Денежные операции осуществляются в приложении с использованием телефонов, компьютеров и даже Snapchat.
Безопасность приложения
Безопасность платежей — главное качество хорошей платежной системы. Сама компания заявляет, что Square Cash обеспечивает полную безопасность данных клиента. Вся информация надежно зашифрована и хранится на серверах. В то же время пользователям не нужно беспокоиться о данных, даже если они используют общедоступный WI-FI для операций.
Приложение Square Cash использует ту же инфраструктуру обнаружения мошенничества и стандарты безопасности, которые отслеживают миллионы ежедневных транзакций Square Point of Sales. Он также соответствует уровню безопасности данных уровня PCI (PCI-DSS).
Чтобы приложение было безопасным, Square Cash всегда:
- Отправляет одноразовый код доступа каждый раз, когда вы входите в свою учетную запись;
- Советует, чтобы включить опцию Security Lock, чтобы пароль требовался для каждого платежа в приложении Cash;
- Отправляет уведомления после каждого платежа;
- Сохраняет баланс биткойнов в автономной системе;
- Защищает пользователей от мошенников.
Модель монетизации Square Cash?
Базовая услуга P2P Cash App абсолютно бесплатна, но приложению также нужно зарабатывать деньги для разработки. Она получает средства от различных пользовательских сборов и дополнительных услуг.
Бизнес
Приложение Square Cash получает 2,75% в качестве комиссии за транзакцию для бизнес-клиентов. Это выгодные условия как для клиентов, так и для владельцев приложения, потому что без особых условий для предпринимателей комиссионные намного выше.
Быстрые транзакции и платежи
Если пользователю нужен максимально быстрый перевод из приложения Square Cash на банковский счет, он может ускорить отправку, заплатив дополнительно 1,5% от суммы. Это позволяет сразу переводить средства на банковский счет, а не ждать стандартного времени внесения депозита.
Обмен биткойнов
В конце 2017 года приложение Square Cash App позволило клиентам использовать баланс своего приложения для покупки и продажи биткойнов. Эта услуга бесплатна, но, как правило, разница стоимости за биткойны между биржами и частными лицами составляет 1-4%. Приложение Cash учитывает разницу в ценах, тем самым генерируя доход на биржах.
Например, приложение Square Cash может купить биткойн у одного пользователя за $9900 и продать другому за $10 000, получая при этом доход в $100. Согласно ежегодному отчету Square, в 2018 году приложение заработало в биткойнах $166,5 миллиона и получило $1,7 миллиона.
Сколько стоит создание такого приложения, как Square Cash?
Это, пожалуй, самый важный вопрос для тех, кто решает создать платежное приложение. В среднем общая стоимость разработки такого приложения, как Square Cash, варьируется от $20 000 до $150 000. Трудно сказать точную сумму для разработки платежного приложения, поскольку стоимость зависит от многих факторов. Наиболее важные функции, которые влияют на общую стоимость:
- Вид разблокировки приложения (отпечаток пальца или код безопасности);
- Привязка банковских счетов к приложению;
- Система бонусов, приглашающая друзей;
- Количество каналов транзакций между пользователями;
- Оплата карточками на интернет-сайтах;
- Служба поддержки.
Местоположение и размер команды также играют роль в затратах на разработку. Стоимость также зависит от функций и сторонних API, которые вы хотите реализовать в приложении.
Трудности разработки
Хотя дизайн и разработка — не самая сложная часть создания платежного приложения, для такого проекта, как Square Cash, нужно много ресурсов и опыта. Могут возникнуть проблемы с безопасностью, конвертацией валют, а также региональными и географическими ограничениями. Любое платежное приложение должно соответствовать финансовым нормам и стандартам региона, для которого оно разработано. И система P2P не является исключением.
В регионах США довольно сложно все формализовать с юридической точки зрения. Дело в том, что в соблюдении нормативных требований задействовано более восьми федеральных агентств. Более того, в США пятьдесят штатов, и у каждого штата есть свои финансовые правила. Поэтому вы должны учитывать это, выходя на рынок США.
Если вы создаете приложение для азиатского рынка, вам необходимо получить одобрение Комитета Народного банка Китая (НБК) для Китая и Центра финансовых услуг (FSC), если ваш рынок — Корея.
Правила Европейского Союза в отношении платежных приложений P2P конкретно описаны в Директиве (ЕС) 2015/2366. Кроме того, все приложения, обрабатывающие личные данные граждан ЕС, должны соответствовать правилам GDPR.
Чтобы выпустить приложение для австралийского рынка, вам необходимо решить юридические вопросы с Центром инноваций Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC).
Так стоит ли разрабатывать платежное P2P-приложение?
Теперь вы знаете, какие рабочие моменты требуют особого внимания при разработке P2P-приложения. Перед началом работы взвесьте все преимущества и проблемы с созданием сервиса по типу Square Cash. И если вы готовы предоставить пользователям качественное приложение, которое изменит их жизнь к лучшему и не боитесь трудностей на пути — смело создавайте свой стартап.
